10 tipů jak nenaletět podvodníkům při žádosti o nebankovní půjčku

Od Půjčky.finance
10 tipů jak nenaletět podvodníkům při žádosti o nebankovní půjčku

Čtení na 6 minut.

Sepsali jsme pro Vás jednoduché tipy (rady) co sledovat a na co se zeptat, když žádáte o nebankovní půjčku. Text obsahuje i užitečné odkazy, o kterých byste rozhodně měli vědět. 

Tip č. 1 - Žádejte nejdříve u banky

Nežádejte o nebankovní půjčku, když jste bonitní klient, kterému půjčí banka. Uvědomte si, že nebankovní společnost má o hodně vyšší úroky než banka, protože půjčuje lidem, kteří mají horší bonitní skóre, než Vy. Míra rizika je krytá vyšším úrokem. Nebankovní společnost Vám nepůjčí na bankovní úrok jen proto, že jste klient banky.

Tip č. 2 - Zjistěte jednoduše informace z registru

Pokud jste požádali o půjčku v bance a banka řekla NE, má k tomu důvod. V této chvíli si sedněte a zjistěte si jednoduchým způsobem svoje “prohřešky”. Bankovní i nebankovní sektor. Je totiž důležité, abyste viděli svojí historii tak, jak ji vidí finanční instituce a neměli například přehnané požadavky nebo naopak sami svojí bonitu zbytečně nepodceňovali.
O výpis z bankovního registru požádáte jednoduše online za cenu cca 100Kč, máte úplný přehled, podívejte se na tento odkaz

Úplně stejně jednoduše online nebo přes SMS, zjistíte své “hříchy” v největším nebankovním registru SOLUS, odkaz zde Na tomto odkazu navíc můžete požádat i o insolvenční rejstřík a výpis exekucí.

Jde v prvé řadě o informace, jen informovaný člověk může odpovědně finančně plánovat. Všude platí staré přísloví “důvěřuj, ale prověřuj” I registry dělají chyby, např. nevymažou Vás z registru a tím Vás poškozují, protože Vám svojí chybou zmenšují bonitu. Proto je DŮLEŽITÉ VĚDĚT.

Tip č. 3 - Požádejte na důvěryhodném místě

Požádejte si o nebankovní půjčku na důvěryhodném místě. 

Jdete po městě a myslíte na svoje finanční problémy, přijdete k semaforu a na sloupu je vyšisovaná samolepka s nápisem PŮJČKY a telefonním číslem. Vyndáte telefon a zavoláte na něj. OPRAVDU???

Je rok 2020, lidi mají bankovní účet ve svém mobilu a platí účty v obchodě chytrými hodinkami. Doba, kdy jsme volali na reklamy na sloupech je pryč! Vezměte svůj telefon a jednoduše zadejte do Google “půjčka”. Dobrodružství může začít.

Tip č. 4 - Nedělejte kobercové nálety na weby

Otevřeli jste Google a začali vyhledávat nebankovní půjčky, narazíte na web. Určitě neprovádějte kobercové nálety na weby s taktikou “čím více žádostí, tím větší pravděpodobnost, že půjčku nakonec dostanu” Nežádejte na 10 místech. Mějte svoje kontaktní informace pod kontrolou, čtěte informace na webu a nedávejte svůj kontakt příliš levně. Pokud nemáte svoje informace pod kontrolou, nedivte se, když Vám pořád volají různé společnosti a nabízejí různé produkty a služby. 

Tip č. 5 - Hledejte transparentnost

Každý poskytovatel či zprostředkovatel má zájem o to, aby byl svým klientům co nejblíže. Proto zveřejňuje svoje kontaktní informace, uvádí reprezentativní příklad, uvádí veškeré možné informace o nabízených produktech. Web s kontaktním formulářem bez podrobností je podezřelý.

Tip č. 6 - Nedávejte zdarma svoje kontaktní údaje

Při první prohlídce webu se zaměřte na kontaktní informace o tom, zda-li je web poskytovatele či zprostředkovatele. Můžete také narazit na web, kde se píše, provozovatel webu není ani poskytovatel, ale ani zprostředkovatel. Tento web pravděpodobně pouze obchoduje s kontakty. Běžte pryč.Typicky porovnávače půjček, Vaše kontaktní informace poté prodají desítkám společností (samozřejmě ne všechny, ale poznáte rozdíl?)

Tip č. 7 - Souhlasy se zpracováním osobních údajů

Přečetli jste si nabídku na webu a chcete požádat o půjčku, součástí každé žádosti jsou i souhlasy se zpracováním osobních údajů. Doporučujeme si tyto zásady pročíst, protože právě v těchto souhlasech bývá zakopaný pes.

Každý poskytovatel nebo zprostředkovatel potřebuje Váš souhlas se zpracováním osobních údajů pro účely zpracování Vaší žádosti. Ostatní nepotřebuje, pokud jsou ostatní souhlasy povinné, jako např. marketing atd., je to pochybné. 

Tip č. 8 - NIKDY NEPLAŤTE ŽÁDNÉ PENÍZE PŘEDEM

Žádáte o půjčku a někdo po Vás chce složit nějakou zálohu na vyřízení něčeho, poplatek za vklad, registrační poplatek? Hloupost, jen několik odlišných jmen a způsobů, jak z Vás vytáhnout peníze. 

NIKDY NEPLAŤTE ŽÁDNÉ PENÍZE, KDYŽ ŽÁDÁTE O PŮJČKU

Funguje to následovně, poskytovatel půjčky (nebankovní společnost) komunikuje prostřednictvím svých  zaměstnanců přímo s klientem nebo může komunikovat s klienty navíc prostřednictvím svých zprostředkovatelů. Ti dostávají za každý uzavřený obchod provizi od poskytovatele, zaměstnanci poskytovatele dostávají klasickou mzdu, neexistuje tedy jediný důvod, proč byste měli platit peníze za to, že žádáte o úvěr. Poskytovatel půjčky vydělává pomocí úroků, které platíte v půjčce. 

Pokud zaplatíte peníze dopředu, protože Vám to ta paní v telefonu přeci vysvětlila a zní to logicky, o své peníze přijdete, naletěli jste podvodníkům.

Tip č. 9 - Důvěřuj, ale prověřuj

Od 1.12.2016 vstoupila v platnost novela zákona o spotřebitelském úvěru, která změnila pravidla chování poskytovatelů a jejich zprostředkovatelů pozitivním směrem k občanům.

Každý poskytovatel musel upravit svoje obchodní podmínky a složit České národní bance kauci 20 000 000 Kč. Zprostředkovatele již nemůže dělat každý, ale lidé, kteří mají čistý rejstřík trestů, nemají, ani nikdy neměli insolvenci, maji minimálně středoškolské vzdělání ukončené maturou a složili odbornou zkoušku u certifikované agentury u České národní banky. ČNB sama vede veřejné registry jak poskytovatelů nebankovních půjček, tak jejich zprostředkovatelů. Pro klienta je tedy jednoduché dohledat poskytovatele či zprostředkovatele spotřebitelského úvěru.

Jednoduchý formulář pro vyhledání poskytovatele či zprostředkovatele, např. dle IČ, jména a pod. najdete zde.

 

Tip č. 10 - zapomeňte na SOUKROMÉHO INVESTORA

Zní to skvěle, vypadá to ještě lépe. Shodou náhod jste kápli na web soukromého investora, který hodlá rozpůjčovat větší sumu peněz. Prostě člověk, co tomu rozumí, zápis v registru mu nevadí a navíc má pochopení pro lidi, co mají problémy s penězi. 

Ať se na webu píše cokoliv, je to blud. Zonky přišlo s tím, že mohou lidi půjčit lidem, ale jak to udělat, když klient chce co nejmenší úrok a investor co největší, navíc investor chce svoje peníze zpět + úrok. Většinu peněz nakonec půjčí PPF, která Zonky vlastní. V České republice je kolem 60 poskytovatelů spotřebitelského úvěru. Zákon říká, že musejí mít licenci pro poskytování půjček, musí složit kauci v hodnotě 20 000 000 Kč, mají milion povinností s prověřováním lidí, aby žadatele nepředlužili. Nekritizuji teď Zonky, ale inzerci na internetu, kde soukromý investor nabízí půjčky. Je to lichva. Berte svoje finance vážně a neskákejte na špek podvodníkům. Když víte tyto informace, nepomáhejte ilegálnímu obchodu s penězi. Mějte svoje peníze rádi.

Nabízíme certifikované zprostředkování spotřebitelského úvěru

Výhody spolupráce s námi:

V nebankovním sektoru se pohybujeme již 17 let, vyřídili jsme žádosti tisíce klientů, většina klientů přichází opakovaně.

Jsme proškoleni certifikovanou agenturou, která má pověření od České národní banky

Máme veřejné kontaktní informace, veřejné souhlasy o zpracování kontaktních údajů pro účely zpracování finanční produktů i pro účely marketingu a souhlas pro marketing není povinný. V případě, že souhlasíte i pro zpracování pro účely marketingu, neposíláme Vám více jak 1 email měsíčně.

Žádost o půjčku zpracováváme co možná nejrychleji, veškeré informace o produktu znáte již po telefonu.

Podpis smlouvy probíhá na místě, které zvolíte Vy sami, nemusíte jezdit za námi, my přijedeme na Vámi vybrané místo.

Podpis smlouvy je biometrický v tabletu, kopii smlouvy dostanete na Váš email, cca týden po odeslání peněz, dostanete i tištěnou verzi smlouvy.

K dispozici máte i klientský portál, kde můžete vidět stav své žádosti online.

Více informací ohledně osobní půjčky naleznete zde.

Více informací ohledně půjčky pro živnostníky, OSVČ, naleznete zde

Více informací ohledně konsolidace mikropůjček naleznete zde.

VYPLNIT ŽÁDOST ZABERE CHVILKU

... a vyplatí se to!

Kompletní znění souhlasů se zpracováním osobních údajů:

Souhlas pro účely zprostředkování finančních produktů.

Souhlas pro účely marketingu.